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小微企業(yè)績效考核方案范文第1篇

人力資源管理的規(guī)范化和柔性化難以平衡：現(xiàn)代人力資源管理是科學管理，是建立在嚴密的科學分析基礎上的一整套企業(yè)管理規(guī)范，不僅要建立科學的人力資源管理制度，而且要樹立起制度的權(quán)威性，否則制度就會變成一堆廢紙。Laycar教授認為，過去企業(yè)關(guān)于人力資源管理問題的閑話式、家常式及故事性的方式，將日益被規(guī)范嚴謹?shù)闹贫然绞剿〈?。人力資源管理的規(guī)范化是現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理的最新發(fā)展趨勢，也是企業(yè)提高人力資源管理效果的迫切需要。此外，隨著人力資源管理的重心逐漸向管理知識及管理知識型員工方向轉(zhuǎn)移，傳統(tǒng)意義上的金字塔型、較為剛性的人力資源管理模式也暴露出多種弊端，并逐漸被柔性化的人力資源管理模式所取代。柔性化的人力資源管理本質(zhì)上是一種人本管理模式，即依靠人性解放、權(quán)力平等和民主管理，從內(nèi)心深處激發(fā)員工的內(nèi)在潛力、主動性和創(chuàng)造性，使員工能夠心情舒暢、不遺余力地為企業(yè)開拓新的平臺，提高員工對企業(yè)的向心力、凝聚力與歸屬感，逐步形成企業(yè)全體員工的共同愿景。柔性化的人力資源管理包括彈性工作時間（FlexTime）、彈性工作地點（FlexPlace）、工作分享（JobSharing）以及自助餐式的社會化福利制度等。大中型企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模較大，員工人數(shù)較多，管理體系比較健全，人力資源管理制度相對完善，比較容易實現(xiàn)人力資源管理的規(guī)范化和柔性化。小微企業(yè)則不同，企業(yè)規(guī)模和經(jīng)營實力的有限性使得小微企業(yè)不可能像大中型企業(yè)那樣，建立起規(guī)范化的職能管理部門，聘用專業(yè)化的人力資源管理人才，制定健全的人力資源管理制度，實現(xiàn)人力資源管理的規(guī)范化。正如A公司一樣，大多數(shù)小微企業(yè)的人力資源管理工作通常都是由企業(yè)老板（或總經(jīng)理）說了算，缺乏完善的人力資源管理制度和規(guī)范化的人力資源管理流程。同時，鑒于很難為員工提供較大的職業(yè)發(fā)展空間，小微企業(yè)通常以柔性化的人力資源管理措施，滿足員工希望改善薪酬福利待遇的迫切要求。比如A公司采用彈性工作時間的辦法，規(guī)定員工只要完成了月初設定好的業(yè)績目標，可以不用每天按時到公司上下班，這種僅以個人業(yè)績?yōu)橹行牡娜肆Y源管理方式，忽略了對員工的職業(yè)道德、工作能力、出勤狀況等方面的考核，很難實現(xiàn)績效管理的公平性與合理性，引起了A公司從事非業(yè)務型員工的不滿，這種彈性工作時間的柔性化人力資源管理措施，成為A公司實現(xiàn)規(guī)范化人力資源管理的一大障礙。

單一化的人員激勵措施難以有效地激勵員工：哈佛大學的威廉•詹姆士教授研究發(fā)現(xiàn)，在缺乏激勵的環(huán)境中，員工的潛力只能發(fā)揮出20%~30%，但在良好的激勵環(huán)境中，同樣的人員卻可以發(fā)揮出個人潛力的80%~90%。現(xiàn)代企業(yè)對于激勵在人力資源管理過程中所能發(fā)揮出來的重要作用已形成廣泛共識，只是不同企業(yè)所采用的具體的激勵措施各不相同。這些激勵措施總體上可以被劃分成兩種類型：一是充分強調(diào)員工的自我管理，注重創(chuàng)造一套自我激勵、自我約束、促進優(yōu)秀人才脫穎而出的激勵機制，比如樹立典范、職位晉升等；二是建立以外部刺激為中心的激勵管理體系，包括各種福利項目、獎勵以及帶薪休假等?？傮w來看，前者側(cè)重于對企業(yè)員工進行精神激勵，不斷提高員工的積極性、主動性和創(chuàng)造性；后者側(cè)重于對企業(yè)員工進行物質(zhì)激勵，不斷滿足員工的各種物質(zhì)需求，改善員工的生活條件，激發(fā)其更為強烈的工作熱情。大中型企業(yè)擁有更加形式化的和較為豐富的人力資源管理實踐，通常會采取靈活多樣的人員激勵措施，采用精神激勵和物質(zhì)激勵雙管齊下的辦法，充分挖掘員工的內(nèi)在潛力，調(diào)動員工的積極性。與大中型企業(yè)可以采用多樣化的人員激勵措施不同，小微企業(yè)的人員激勵措施相對單一化，即只采用某一種人員激勵措施，對員工進行激勵。比如家庭作坊式的生產(chǎn)制造型小微企業(yè)，通常采用計件工資制，根據(jù)員工生產(chǎn)的合格產(chǎn)品的數(shù)量支付其工資；從事商品流通型的個體工商戶主要考核員工的出勤狀況，按照員工的出勤天數(shù)支付其工資報酬；提供專業(yè)化獵頭服務的A公司則根據(jù)獵頭顧問完成訂單的數(shù)量和金額支付其工資報酬。小微企業(yè)之所以采用單一化的人員激勵措施，一是因為小微企業(yè)財力有限，無法滿足員工更多的物質(zhì)需求；二是因為小微企業(yè)的聲望、形象因素以及缺少準確的職位描述，都使得小微企業(yè)與大中型企業(yè)相比缺乏吸引力，因而很難采用精神激勵的措施激勵員工；三是小微企業(yè)缺乏有效的人力資源管理體系，特別是員工的績效考核及薪酬管理通常都是由企業(yè)老板（或總經(jīng)理）一個人決定的，較多的個人主觀因素的影響使得小微企業(yè)對員工的激勵缺乏科學的依據(jù)。小微企業(yè)單一化的人員激勵措施，讓員工的物質(zhì)需求和精神需求很難得到充分滿足，難以對員工形成有效的激勵，這也是促使小微企業(yè)人員流動性較高的重要原因。

在人力資源管理研究領(lǐng)域，現(xiàn)有的人力資源管理理論基本上是來自于對管理比較規(guī)范的大企業(yè)的經(jīng)驗研究。對于這些理論在中小型企業(yè)人力資源管理過程中的適用性，美國學者Heneman和Tansky(2002)的研究結(jié)論是：現(xiàn)有的人力資源管理理論很少能適合中小型企業(yè)的。尤其是小微企業(yè)的人力資源管理問題帶有自身的特殊性，不能簡單照抄照搬大企業(yè)人力資源管理的成功經(jīng)驗。為此，我們針對上述以A公司為代表的小微企業(yè)的人力資源管理問題，提出以下解決對策。

1.多渠道促進小微企業(yè)專業(yè)化人才的持續(xù)專業(yè)發(fā)展

持續(xù)專業(yè)發(fā)展是指專業(yè)化人才在工作生活中持續(xù)地維持、改進自己的專業(yè)知識和技能的行為過程，這種行為過程需要通過在工作生活活動中不斷地更新知識、擴充技能，從而提升個人的職業(yè)技能和素養(yǎng)。持續(xù)專業(yè)發(fā)展與小微企業(yè)專業(yè)化人才的個人職業(yè)發(fā)展規(guī)劃相關(guān)聯(lián)，與將來所追求的職位、收入、學歷等因素有關(guān)。小微企業(yè)的專業(yè)化人才通常不愿意身兼多職，并傾向于通過組織計劃性、系統(tǒng)性的學習過程，更新和開發(fā)其應具備的專業(yè)知識技能，從而完成持續(xù)專業(yè)競爭力的終生學習。專業(yè)化人才的持續(xù)專業(yè)發(fā)展與小微企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略計劃通常是一致的，透過小微企業(yè)促進專業(yè)化人才持續(xù)專業(yè)發(fā)展的活動，也可以幫助小微企業(yè)窺視未來的經(jīng)營發(fā)展趨勢。Jones和Fear認為，持續(xù)專業(yè)發(fā)展可視為一種涉及組織資產(chǎn)的動態(tài)過程。Davenport進一步指出，持續(xù)專業(yè)發(fā)展應強調(diào)組織如何幫助專業(yè)化人才去獲得、創(chuàng)造、整合與利用知識。小微企業(yè)在促進專業(yè)化人才持續(xù)專業(yè)發(fā)展的過程中，知識分享扮演著極為重要的角色。透過現(xiàn)有的社會資本，小微企業(yè)除了可以增加專業(yè)化人才的機會、動機與能力外，還可以通過知識分享促使小微企業(yè)內(nèi)部各種有形知識和無形知識在專業(yè)化人才間的連接與交換，創(chuàng)造專業(yè)化人才有利的智力資本，達成維持小微企業(yè)競爭優(yōu)勢的目的。比如A公司可以定期組織獵頭顧問交流會議，分享各自成功的經(jīng)驗或失敗的教訓，促進獵頭顧問提升專業(yè)技能。此外，A公司還可以組織系統(tǒng)化或有計劃性的學習或培訓活動，使獵頭顧問的知識領(lǐng)域可以不受過去個人環(huán)境背景與學校的局限，相互進行知識的傳遞及互動，提供即時與正確的知識技能，以有效解決工作中遇到的各種專業(yè)化問題，持續(xù)延伸獵頭顧問的角色和范圍。

2.通過外包建立規(guī)范化的人力資源管理體系

人力資源管理體系是構(gòu)成企業(yè)人力資源管理各要素的完整性、協(xié)調(diào)性及其相互關(guān)系，包括人力資源管理的戰(zhàn)略規(guī)劃、管理核心、管理職能及其相互關(guān)系等要素。小微企業(yè)建立規(guī)范化的人力資源管理體系，實現(xiàn)規(guī)范化、柔性化的人力資源管理，不僅需要對小微企業(yè)的人力資源結(jié)構(gòu)、規(guī)模、需求進行整體預測、方案制定和宏觀策略布局，而且還要對人力資源的開發(fā)和培養(yǎng)、崗位管理、績效管理和薪酬管理進行統(tǒng)籌安排，形成規(guī)范化的人力資源管理制度和工作流程，促進小微企業(yè)專業(yè)化人才的持續(xù)專業(yè)發(fā)展。小微企業(yè)的人力資源管理體系建設是一項科學性、操作性很強的實踐工作，需要掌握人力資源管理知識的專業(yè)化人才才能夠勝任。小微企業(yè)資源有限，為了獲得低成本的人力資源管理模式和高質(zhì)量的人力資源管理水平，可以采用人力資源管理外包的方式，聘請專門的人力資源管理機構(gòu)，幫助小微企業(yè)建立規(guī)范化的人力資源管理體系。人力資源管理外包是指從組織外部的專門服務供應商那里得到相關(guān)的人力資源管理業(yè)務服務而與其保持一個長期契約關(guān)系的新型人力資源管理運營模式。小微企業(yè)的人力資源管理外包具有豐富的內(nèi)涵，包括制定人力資源管理制度、人力資源管理戰(zhàn)略規(guī)劃、員工招聘、績效考核、薪酬管理、員工培訓與開發(fā)、組織學習等。例如，A公司可以委托當?shù)刂娜肆Y源管理機構(gòu)，針對獵頭公司的運營特點制定符合其實際需要的人力資源管理制度，獵頭顧問的招聘、績效考核及薪酬管理等事宜，使A公司能夠全身心地投入為客戶提供專業(yè)化的獵頭服務中去。

小微企業(yè)績效考核方案范文第2篇

【關(guān)鍵詞】銀行 小微企業(yè) 金融業(yè)務 競爭戰(zhàn)略

目前，商業(yè)銀行貸款是企業(yè)融資的最重要方式，無論是大中型企業(yè)還是小微企業(yè)都希望通過商業(yè)銀行金融服務獲取資金用于企業(yè)發(fā)展。從國內(nèi)商業(yè)銀行角度出發(fā)，很多銀行也在不斷完善對企業(yè)的金融服務，占有利的市場地位，形成競爭優(yōu)勢。

一、銀行發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務的必要性

（一）發(fā)展小微企業(yè)金融能夠促進盈利能力提高

近些年來非金融企業(yè)直接融資比例占到了社會融資規(guī)模比重的15%以上。這樣一來，大中型企業(yè)可利用的金融資源愈加豐富，直接使企業(yè)降低了對商業(yè)銀行貸款的依賴性。同時，在這種環(huán)境下，有相當一部分大中型企業(yè)憑借強大的定價權(quán)與商業(yè)銀行交涉致使商業(yè)銀行貸款凈利差大幅收窄，商業(yè)銀行要想穩(wěn)健運營必須另辟蹊徑。發(fā)展小微企業(yè)金融在一定程度上能夠使商業(yè)銀行獲取更多資源，可以從一些對商業(yè)銀行貸款依賴性較強的企業(yè)中獲取貸款凈利差，妥善應對貸款逐步萎縮的情況，促進商業(yè)銀行盈利能力的提高。

（二）發(fā)展小微企業(yè)金融能夠擴大客戶群范圍

我國小微企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，近些年來我國政府不斷加大對小微企業(yè)的扶持力度，促進小微企業(yè)迅速發(fā)展壯大。在企業(yè)發(fā)展過程中對存取款、結(jié)算、融資等金融服務的需求也會呈穩(wěn)步增長態(tài)勢。商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)金融，積極推出適應小微企業(yè)發(fā)展的業(yè)務能夠吸引一些優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，擴大客戶范圍，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健運營。

（三）發(fā)展小微企業(yè)金融能夠促進競爭優(yōu)勢的形成

商業(yè)銀行積極發(fā)展小微企業(yè)金融服務業(yè)務員，通過對業(yè)務模式創(chuàng)新、業(yè)務流程改造，促進私人銀行、財富管理、中間業(yè)務的發(fā)展，推出一些具有較強的針對性、較好的便利性、較優(yōu)的適用性等金融產(chǎn)品等方式為為銀行樹立良好的品牌，形成品牌效應。這樣一來，更能夠吸引一些小微企業(yè)慕名而來，形成競爭優(yōu)勢，為銀行在這個競爭激烈的市場中占有一席之地奠定堅實基礎。

二、我國商業(yè)銀行小微企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

（一）提供金融服務的積極性有待提高

相τ詿籩行推笠道此敵∥⑵笠蕩款風險相當較高，一部分商業(yè)銀行為了能夠控制和防范一些風險的發(fā)生仍然將更多的注意力放在大中型企業(yè)上，而對小微企業(yè)金融服務業(yè)務發(fā)展缺乏積極性。同時，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行在信貸責任上實行的是終身追究制，終身追求產(chǎn)生不良貸款的信貸責任，而且對信貸資產(chǎn)風險實行比例控制。這樣在一定程度上也會使金融業(yè)務服務人員對小微企業(yè)信貸業(yè)務持有高度謹慎態(tài)度，很多時候都不愿意為了業(yè)績的提高為風險較大的小微企業(yè)提供金融服務。此外，現(xiàn)階段我國大部分商業(yè)銀行還沒有建立健全自身金融服務業(yè)務營銷模式，不僅沒有建立小微企業(yè)信用狀況調(diào)查分析機制，對企業(yè)財務狀況進行調(diào)查分析以及業(yè)務可行性分析，而且各個部門之間的溝通交流也不夠，致使小微企業(yè)金融業(yè)務緩慢。

（二）小微企業(yè)在銀行融資難度大

雖然我國政府已經(jīng)出臺一系列政策扶持小微企業(yè)發(fā)展，很多商業(yè)銀行也積極響應國家政策的號召，制定各種金融服務業(yè)務優(yōu)惠政策確保小微企業(yè)順利融資。但是由于小微企業(yè)受到國際經(jīng)濟影響致使其信用風險上升以及自身管理機制缺乏規(guī)范性存在著超負荷經(jīng)營的情況，經(jīng)常出現(xiàn)由于沒有可供抵押固定資產(chǎn)而出現(xiàn)逃廢債等問題，直接導致企業(yè)貸款逾期風險加大，進而減緩商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務發(fā)展步伐。

（三）銀行金融服務管理機制有待完善

雖然政府相關(guān)部門已經(jīng)對商業(yè)銀行提出一定要求，要求其要不斷建立并完善小微企業(yè)金融服務業(yè)務核算機制、審批機制、利率風險定價機制、激勵約束機制等，但是這些機制的建設是需要一定時間的，不可能在短時間內(nèi)完成，而且即便是機制建成也需要不斷根據(jù)市場大環(huán)境、企業(yè)發(fā)展狀況等多種因素進行調(diào)整和完善。銀行金融服務管理機制不健全主要體現(xiàn)為以下幾點：第一，在利率風險定價機制方面，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行在辦理金融服務業(yè)務時進行利率成本測算難度較大，由于小微企業(yè)缺乏規(guī)模性，難以準確測算出準確風險成本和管理成本，貸款利率主要是通過經(jīng)辦行以及客戶經(jīng)理議價的方式進行定價；第二，在授信申報方面，很多商業(yè)銀行仍然沿用傳統(tǒng)貸款審批模式，這種模式審批時間過長而且需要幾筆業(yè)務同時上報，而一些小微企業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)，根本不能等待太長時間，這樣就難以滿足企業(yè)實際貸款需要；第三，相對于一些大中城市來說，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)商業(yè)銀行網(wǎng)點較少，而很多小微企業(yè)都是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)發(fā)展，一些企業(yè)要想獲取金融服務不得不去離企業(yè)較遠的城市辦理業(yè)務，這樣在一定程度上也會間接影響商業(yè)銀行小企業(yè)金融服務業(yè)務發(fā)展步伐。

（四）小微企業(yè)金融服務存在單一性

現(xiàn)階段有相當一部分商業(yè)銀行對小微企業(yè)金融服務存在一定單一性，還是局限于貸款融資發(fā)放上，沒有針對小微企業(yè)融資能力差、生產(chǎn)規(guī)模小、管理水平低、信息少等特點，“量體裁衣”調(diào)整和完善金融服務項目。從目前我國商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務業(yè)務發(fā)展情況來看，很多銀行都沒有開設財務管理、業(yè)務咨詢、風險控制、金融理財以及市場分析等相應配套服務業(yè)務，嚴重落后于企業(yè)資金需求的新變化。

三、我國商業(yè)銀行小微企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展問題原因探析

（一）銀行金融服務理念有待提升

我國有相當一部分商業(yè)銀行金融服務理念存在一定滯后性，過于注重效益而忽略服務質(zhì)量，在對小微企業(yè)提供金融服務過程中缺少必要的金融創(chuàng)新，服務存在一定局限性，不僅服務內(nèi)容過于陳舊單一，而且服務方式也不能與企業(yè)的實際需求相對應。同時，一些商業(yè)銀行由于服務理念的滯后，受到原有經(jīng)營思想的影響，導致自身市場定位不明確，沒有充分結(jié)合當前經(jīng)濟情況、銀行實際能力以及金融環(huán)境對自身金融服務發(fā)展方向進行定位，進而審時度勢充分結(jié)合各個地區(qū)產(chǎn)業(yè)特點，集中優(yōu)勢資源制定可持續(xù)競爭策略，吸引優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)與銀行合作，推進銀行金融業(yè)務順利開展。

（二）與小微企業(yè)信息交流有待加強

由于小微企業(yè)在規(guī)模、經(jīng)濟實力等方面存在局限性，在加上小微企業(yè)財務制度不健全，財務信息準確度、透明度相對于大中型企業(yè)較差，直接影響銀行對小微企業(yè)的信用評級。但是這些問題并不代表全部的小微企業(yè)，一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)并不一定會出現(xiàn)以上問題。而一些商業(yè)銀行在向小微企業(yè)提供金融服務時與這些企業(yè)信息交流不夠，在在沒有充分掌握企業(yè)運營信息的前提下主觀臆斷，認為企業(yè)可能發(fā)生財務風險的幾率較大就對企業(yè)的信貸需求進行否決。這樣不僅會造成小微企業(yè)融資困難的問題，而且也不利于銀行金融服務業(yè)務的推廣。

（三）金融服務準入門檻較高

一直以來我國商業(yè)銀行對小微企業(yè)金融服務的門檻一般都較高，這是由于小微企業(yè)運營能力存在一定局限性，不僅要時刻應對市場產(chǎn)品需求與價格波動，而且還要經(jīng)受市場經(jīng)濟大環(huán)境惡化等風險，而商業(yè)銀行必須要規(guī)避這種風險。為了化解這類風險有的銀行采取增加相應抵質(zhì)押物德國方式提高小微企業(yè)金融服務業(yè)務辦理條件，有的則是采取打折壓低抵押物價值的方式控制和防范風險的發(fā)生。這樣一來，銀行雖然減少了壞賬風險的發(fā)生機率，同時也失去了一些有潛力的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，不利于其金融服務業(yè)務平衡發(fā)展。

（四）缺乏金融服務創(chuàng)新能力

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行的金融服務產(chǎn)品多是基于大中型企業(yè)運營特點推出的，有的雖然也面向小微型企業(yè)，但是不能完全適應小微型企業(yè)運營特點，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。尤其是在對小微企業(yè)貸款前期調(diào)查和后期投放方面，很多銀行都沒有建立健全金融服務管理機制，安排專業(yè)人員為一些不能了解和掌握當前經(jīng)濟形勢、分析市場環(huán)境的小微企業(yè)提供金融業(yè)務咨詢、市場分析、風險管理、產(chǎn)品設計以及企業(yè)理財?shù)扰涮追?。這樣一來，不利于銀行和企業(yè)之間建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，大力推進商業(yè)銀行金融服務穩(wěn)健發(fā)展。

四、以包頭工行為例對銀行小微企業(yè)金融業(yè)務競爭戰(zhàn)略進行探析

（一）包頭工行簡介

中國工商銀行于1984年建立，是我國四大國有商業(yè)銀行之一，經(jīng)過這些年的穩(wěn)健發(fā)展，中國工商銀行是我國規(guī)模最大、利潤最高的商業(yè)銀行。隨著改革開放的不斷深入中國工商銀行于2005年正式改名為中國工商銀行股份有限公司”并于2006年在上交所整體上市。包頭工行隸屬于中國工商銀行內(nèi)蒙古分行為二級分行，是包頭市業(yè)務規(guī)模最大的商業(yè)銀行機構(gòu)，在包頭市的經(jīng)濟金融生活中占據(jù)著十分重要的地位。

（二）包頭工行小微企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展情況

為了能夠緊跟市場經(jīng)濟發(fā)展步伐，包頭工行于2007年全面啟動了小微企業(yè)信貸金融服務業(yè)務，各個支行積極配合此項工作于當年順利完成了小微企業(yè)金融服務平臺建設工作，并在拓寬市場上取得了一定成績。為了能夠進一步完善金融服務，2009年包頭工行在總行成立了小微企業(yè)金融業(yè)務部，由包頭工行小微企業(yè)金融業(yè)務部統(tǒng)一管理當?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務工作，并在轄區(qū)15家支行內(nèi)同時設立小企業(yè)金融業(yè)務分中心，盡可能地實現(xiàn)全面覆蓋各個地區(qū)，為小微企業(yè)順利融資通過一定保障。2015年包頭工行小微企業(yè)貸款余額已經(jīng)達到了17.33億元，主要包括表中的幾點內(nèi)容：

（三）包頭工行小微企業(yè)金融業(yè)務競爭戰(zhàn)略

經(jīng)過這些年的努力，包頭工行小微企業(yè)金融服務業(yè)務取得了一定成績受到了很多企業(yè)的信任和青睞。包頭工行小微企業(yè)金融服務業(yè)務之所以能夠順利推進主要運用了客戶選擇戰(zhàn)略、業(yè)務創(chuàng)新戰(zhàn)略、信貸風險防控戰(zhàn)略以及內(nèi)部管理機制完善戰(zhàn)略。

1.客戶選擇戰(zhàn)略。首先，包頭工行能夠從金融服務理念角度出發(fā)，積極轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的發(fā)展觀念。管理層能夠?qū)彆r度勢，正確認識到當前市場結(jié)構(gòu)，積極改變傳統(tǒng)“重效益、輕服務”的思想，對相關(guān)人員提出一定要求要求全面提高服務意識，對各個類型的企業(yè)一視同仁，在支持大中型企業(yè)的基礎上制定科學、合理的信貸資金投放方案，將一些資金用于支持產(chǎn)品有銷路、管理水平高、設備較先進而暫時資金不足的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，實現(xiàn)自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，為在這個競爭激烈的市場中占有一席之地奠定堅實基礎；其次，包頭工行在與小微企業(yè)進行交涉過程中不斷加大企業(yè)信譽重要性的宣傳力度，并樹立典型與一些信譽好的小微企業(yè)建立長期合作關(guān)系，督促企業(yè)增強信用意識，恪守有借有還，誠信的信用準則，成功吸引一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)獲取包頭工行金融服務。

2.業(yè)務創(chuàng)新戰(zhàn)略。首先，包頭工行能夠充分結(jié)合當期小微企業(yè)特點對抵質(zhì)押品的品種、方式進行創(chuàng)新，在可控風險前提下一集法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，將一些企業(yè)的廠房、機器設備、可轉(zhuǎn)讓的土地承包權(quán)等進行抵押貸款，增加了加區(qū)域性質(zhì)押產(chǎn)品范圍，突出了放款快的特點，受到了小微企業(yè)的支持和歡迎；其次，包頭工行還在向小微企業(yè)提供金融服務業(yè)務的同時，金融業(yè)務咨詢、市場分析、風險管理、產(chǎn)品設計以及企業(yè)理財?shù)扰涮追?，安排專業(yè)人員為小微企業(yè)傳遞最新環(huán)境形勢，財經(jīng)資訊，為其進行市場分析，促進小微企業(yè)規(guī)范經(jīng)營運作，合理規(guī)劃資金需求，規(guī)范財務制度、控制和防范資金風險。

3.信貸風險防控戰(zhàn)略。首先，包頭工行在對小微企業(yè)開展金融服務業(yè)務時能夠?qū)ζ髽I(yè)進行全面調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括當?shù)貙嶋H市場狀況，企業(yè)所在行業(yè)的競爭力以及企業(yè)近幾年的運營狀況等。在獲取這些內(nèi)容之后銀行根據(jù)數(shù)據(jù)著重分析企業(yè)的發(fā)展前景、信用狀況及信貸風險，在根據(jù)分析結(jié)果做出正確決策；其次，包頭工行采取對小微企業(yè)進行全程監(jiān)管，采取動態(tài)監(jiān)管方式定期或不定期通過網(wǎng)j、下實地等多樣化方式掌握企業(yè)的運營狀況，一旦出現(xiàn)風險隱患包頭銀行能夠及時制定風險防控決策，盡可能止損。這樣做不僅能夠確保銀行穩(wěn)健運營，而且還能夠起到提高企業(yè)信息數(shù)據(jù)質(zhì)量的目的。

4.內(nèi)部管理機制完善戰(zhàn)略。在商業(yè)銀行內(nèi)部管理機制完善戰(zhàn)略方面，包頭工行主要從完善營銷體系和內(nèi)部績效考核機制兩點入手。首先，包頭工行通過建立小微企業(yè)金融服務業(yè)務的市場調(diào)研部門的方式安排專人通過問卷調(diào)查、客戶反饋等方式獲取小微企業(yè)信貸意愿、消費預期等相關(guān)信息，通過研討會等方式提出一些建設性意見對小微企業(yè)金融產(chǎn)品進行完善、調(diào)整和創(chuàng)新，使產(chǎn)品服務能夠與時俱進；其次，包頭工行通過完善績效考核機制的方式，來提高金融服務業(yè)務相關(guān)人員的工作積極性，績效考核內(nèi)容主要包括金融業(yè)務成績量以及優(yōu)質(zhì)客戶培養(yǎng)兩大點內(nèi)容，對于一些任務完成出色的人員銀行給予一定物質(zhì)或精神上的獎勵，而對于一些工作懈怠的人員則要給予一定懲罰。這樣主要是為了能夠促進金融服務人員工作由被動變?yōu)橹鲃?，間接推進商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務順利開展。

參考文獻

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小微企業(yè)績效考核方案范文第3篇

關(guān)鍵詞:市場經(jīng)濟；人力資源；企業(yè)管理

人力資源管理，顧名詞義，就是企業(yè)員工組織的有序管理，涉及的是一個企業(yè)在公開招聘、選用員工，并對其進行錄用和培訓的過程中對目標人力資源進行的一系列管理程序和手段。另外，人力資源管理還涉及員工的報酬及相關(guān)組織方面的事宜。最近幾年經(jīng)濟形勢發(fā)展良好，各企業(yè)、公司的組織形式也在不斷更新完善中，因此，若要更好地促進企業(yè)獲得較高收益和經(jīng)濟效益，必須把嚴肅企業(yè)員工管理、創(chuàng)新創(chuàng)造企業(yè)人力資源管理模式提上日程。企業(yè)需明確，對人力資源進行有效管理，探尋新的創(chuàng)新性思路，最終目的都是為了能讓企業(yè)用最少的資源、花最小的代價獲得收益，以此來凝心聚力，增強企業(yè)員工的向心力，活躍內(nèi)部員工血液，為企業(yè)的長遠發(fā)展提供推動力。

一、市場經(jīng)濟背景下企業(yè)人力資源在管理中出現(xiàn)的問題

在現(xiàn)今的市場經(jīng)濟背景下，無論是小微企業(yè)還是大中型企業(yè)，都會在公司內(nèi)部設立相應的人力資源管理部門，即我們通常所說的HR，旨在加強企業(yè)自身運營程序的有序化管控，維護企業(yè)的市場競爭力，推進其長遠發(fā)展。形象化的描述即，企業(yè)的整體生產(chǎn)運營就像是一盤已經(jīng)開局的棋，每一個員工都是棋子，走好每一步都關(guān)系著最后的勝負。但是隨著經(jīng)濟形勢的轉(zhuǎn)變，市場化規(guī)模的不斷擴大，企業(yè)的人力資源管理也越來越復雜，控制越來越多面，特別是新時期的員工對自我的權(quán)益保護意識逐漸增強，難免會出現(xiàn)系列問題。有的企業(yè)員工招聘時科學性不高，在用人制度上存在著嚴重偏差，部分員工素質(zhì)不高，缺乏專業(yè)化系統(tǒng)性的職業(yè)訓練和職場經(jīng)驗，再加上有的企業(yè)初成立，起步較晚，沒辦法給員工提供充足的發(fā)展平臺，原則性不強，工資薪金的配給不透明，漏洞較多，缺少一整套系統(tǒng)完備的選才用人機制，因此容易給企業(yè)的人力資源管理造成一定阻礙。對于一些起步晚、發(fā)展慢的小微企業(yè)，其人力資源管理部門尚未成型，而這一部門的管理涉及到企業(yè)最為核心的操作主體(職員)，包括職工崗位設置和分配、職員選拔錄用、工資薪金待遇及相應的崗位績效考核等方面，其設定和運營必須把高度的科學性放在第一位，否則難以在選聘人才時給予能絕對兌現(xiàn)的承諾。另外，如果員工的績效考核制度不健全，容易造成人員的巨大流動性難以把控，員工逐步缺乏全身心投入工作的熱情和活力。例如，一個企業(yè)若沒有具體的工資福利、業(yè)績考核文書或者紙質(zhì)性的權(quán)威文件，很難給員工以約束力，久而久之，員工的歸屬感會逐漸減弱，熱情也會進一步消退，而且這種現(xiàn)象也與企業(yè)過于形式化、家族化的經(jīng)營密不可分，這些往往容易使企業(yè)因小失大，最終退出競爭舞臺。部分企業(yè)在人力資源管理問題上浮于形式，片面追求利益最大化，壓榨公司員工的個別勞動時間，這種做發(fā)經(jīng)常會愈演愈烈，最終激化企業(yè)的內(nèi)部矛盾。一旦發(fā)生這種情況，企業(yè)必須花費時間和精力加以解決，即使最終問題被解決，這一過程中所消耗的人力、物力、財力也是無法預估的。如果沒有妥善解決，后果將更為嚴重，很可能企業(yè)也會因此一蹶不振。還有一些企業(yè)則是走了極端化路線，即從不把員工與員工之間或者部門與部門之間的小矛盾放在眼里，而且過分估計了看似和諧的管理模式的實際效益，因此，不論是過程還是結(jié)果，這種過分樂觀的思想若不及時轉(zhuǎn)變并加以克服，重新審視人力資源管理模式的話，企業(yè)面臨的威脅是難以預估的。有的企業(yè)存在勞動關(guān)系過于僵化的現(xiàn)象，這體現(xiàn)在員工保險制度和企業(yè)裁員情況上。首先，有的企業(yè)沒有做到定期按時為企業(yè)員工繳納三險一金，盡管國家有明文規(guī)定，許多企業(yè)仍在鉆空子，給自己撈好處。而且企業(yè)本身員工的流動性大，更無心給予員工這方面足夠的承諾，這會導致員工從心里覺得自身生活條件不受保障，長此以往，對企業(yè)的離心力也就越大。比如有的企業(yè)因管理不善發(fā)生意外傷亡事故，如果企業(yè)沒有給予員工相應的保險制度保障，就相當于親手將人才送離企業(yè)，這同樣不利于企業(yè)的長遠發(fā)展，其次，雖然企業(yè)裁員在一個企業(yè)是非常普遍的現(xiàn)象，但是有的企業(yè)卻鉆法律的空子，利用勞動合同上存在的缺陷或者利用員工不懂法的心理，實行惡意裁員，這不僅觸犯了法律，剝奪了員工的合法權(quán)益，也進一步損害了員工和企業(yè)之間辛苦搭建的情誼，這對企業(yè)來說，無疑是一大損失。

二、市場經(jīng)濟背景下企業(yè)人力資源有效管理的舉措

(一)人才錄用模式中強化獵人平臺的公正性

一般情況過下，企業(yè)在選拔聘用人才時，要實行充分開放的策略，面向更為廣闊的人才市場領(lǐng)域，聘用全能型人才。因為任何企業(yè)選拔人才時都不是只需要專業(yè)技能過硬的人，這樣的人才當然符合企業(yè)的標準，因為他們能出色地完成自己的工作，完全勝任自己崗位所要求的任務，但是相比之下，企業(yè)更需要有全局意識的人，能時刻把企業(yè)的效益和長遠經(jīng)營放在首位，能夠始終堅持自我、正確認識自我、發(fā)現(xiàn)自我、挖掘自我，不是單獨為了完成任務，為了工作而工作，而是時刻保持積極向上的心態(tài)，把企業(yè)當成一個大家庭，把為企業(yè)服務作為自己存在于這個集體的意義和價值，出發(fā)點和落腳點時刻為企業(yè)考慮，遇到問題及時解決，樂于幫助別人，致力于為企業(yè)樹立良好的形象，創(chuàng)造和諧企業(yè)文化，而且樂于參加企業(yè)內(nèi)部員工為了聯(lián)絡感情而舉辦的各種形形的文娛活動，始終把自己的利益和企業(yè)的利益聯(lián)系起來，彰顯自身價值的同時也為企業(yè)帶來收益，創(chuàng)造共贏局面。因此，企業(yè)招聘時，人力資源部門要注重員工的整體素養(yǎng)和道德品行，選擇有潛力的員工，挖掘他們的隱性價值，致力于能給他們搭建一個創(chuàng)造自身價值的平臺。

(二)強化薪酬管理制度，創(chuàng)立獎罰模式

一個企業(yè)能夠留住員工，具有極強凝聚力，關(guān)鍵要依賴卓有成效的人力資源管理制度。員工能長期在一個企業(yè)待下去，大部分原因也是由于一份可觀的薪資報酬。倘若一個企業(yè)沒有建立起規(guī)則明確的獎罰制度，那么人力資源管理部門的存在就形同虛設，即使企業(yè)的決策層有了一套完善的發(fā)展方案，也很難實行下去。因為能力強的員工和能力弱的員工并沒有多大區(qū)別，犯錯誤也是蒙混過關(guān)，走形式主義；為企業(yè)贏得一大筆交易，企業(yè)所能給予的獎勵也寥寥無幾，這不僅使得企業(yè)內(nèi)部的“寄生蟲”泛濫，也會使得優(yōu)秀員工逐漸喪失對企業(yè)的信心和感情，進而缺乏工作動力，形成全盤懶惰的局面。因此，薪酬制度既是一種激勵手段，也是一種懲罰依據(jù)，以此激發(fā)他們的工作熱情，使其努力為實現(xiàn)自身價值而奮斗，否則將會面臨被淘汰的危險。隨著市場化競爭的愈演愈烈，企業(yè)有必要將薪資管理制度和市場的競爭機制相融合，把對員工的績效考核納入獎懲范疇，讓員工做到“各憑本事”吃飯，做到績效越高，獎勵程度就越大。因為這是新時期市場化競爭背景下一個企業(yè)要想長期生存下去的關(guān)鍵舉措，這樣可以把薪酬建立在一個相對公開公平而又透明度高的環(huán)境中，增強企業(yè)員工的歸屬感，讓他們認為企業(yè)之所以取得長足的發(fā)展，與他們付出的汗水和辛勞密不可分，他們是企業(yè)財富的創(chuàng)造者和擁有者，這也有利于充分調(diào)動員工的積極性，最大限度地為企業(yè)經(jīng)營帶來福利。

(三)改革工作考評方式

考評制度現(xiàn)在已經(jīng)廣泛被應用于各行各業(yè)中，尤其是大中型企業(yè)，對考評更應尤為重視。首先，人力資源管理部門要以身作則，主動強化自身的效益意識，并帶領(lǐng)企業(yè)的各部門共同進步，逐步適應千變?nèi)f化的市場形勢，為企業(yè)準確定位，依據(jù)企業(yè)的工作重點來組織開展工作，實現(xiàn)經(jīng)濟社會雙重發(fā)展。傳統(tǒng)的企業(yè)工作機制下，員工的工作繁雜而又瑣碎，即使全部工作任務完成也絲毫感覺不到一絲成就感，久而久之，員工的工作就容易浮于表面，僅僅是為了完成任務而工作，下了班就像是身心都得到了解放，一上班就感覺渾身不舒服，工作熱情直線下降。但是如果企業(yè)建立一個合理的考評機制，在講求速度的同時格外注重工作質(zhì)量，將業(yè)績和成效進行量化處理，讓員工之間有所對比，產(chǎn)生一定的工作壓力，從而幫助他們意識到自身坐在崗位的競爭壓力和來之不易，不忘初衷。

小微企業(yè)績效考核方案范文第4篇

一、指導思想

牢固樹立正確的政績觀、發(fā)展觀，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，以全面深化改革總攬全局，切實貫徹執(zhí)行“促改革、防風險、強服務、提效能”方針，深入推進改革開放和創(chuàng)新發(fā)展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險底線，扎實提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的能力，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

二、工作目標

（一）改進監(jiān)管手段，探索風險預警、識別、防控、化解的新方法、新機制，有效提升監(jiān)管效能。

（二）新組建1家村鎮(zhèn)銀行，在縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設至少6家銀行網(wǎng)點。

（三）推動鋼貿(mào)、造船、不銹鋼等重點行業(yè)授信風險逐步化解，力爭不良貸款率不高于年初水平。

（四）加快推進銀行案防長效機制建設，促進銀行從業(yè)人員合規(guī)履職，力爭不發(fā)生案件和重大違規(guī)事件。

（五）推動綠色信貸，加大對新興產(chǎn)業(yè)的金融支持，確保新興產(chǎn)業(yè)貸款在全部貸款中的占比逐步提升。

（六）持續(xù)改善薄弱環(huán)節(jié)金融服務，小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款實現(xiàn)“兩個不低于”。

（七）鞏固文明創(chuàng)建成果，繼續(xù)保持“全國文明單位”榮譽。

三、主要措施

（一）全面深化改革，推動銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

1.強化法人銀行公司治理。一是落實《商業(yè)銀行公司治理指引》，組織開展公司治理培訓，完善法人銀行“三會一層”治理結(jié)構(gòu)，督促指導董事會、監(jiān)事會有效履職，提高各專門委員會履職能力。二是強化董事、監(jiān)事、高管人員的履職評價和問責。出臺《農(nóng)村中小金融機構(gòu)董監(jiān)事履職評價示范文本》，督促法人機構(gòu)制定董監(jiān)事履職評價辦法實施細則，并報分局備案。三是穩(wěn)步推進新資本協(xié)議實施工作。做好實施培訓和監(jiān)測分析，夯實資本管理基礎；強化法人銀行股權(quán)監(jiān)測，規(guī)范股權(quán)變更、質(zhì)押、交易等行為；按照銀監(jiān)會法規(guī)逐步擴大民營資本進入銀行體系，構(gòu)建更加具有活力的銀行體系。

2.推進銀行內(nèi)控管理機制建設。一是加強績效考核導向監(jiān)管。督促銀行樹立正確的政績觀和發(fā)展觀，進一步完善內(nèi)部績效考核體系，科學設定經(jīng)營指標，避免單純追求規(guī)模增長和同業(yè)排名的激勵導向，推動落實高管人員及重要崗位人員薪酬延期支付制度。二是強化內(nèi)控體系建設。指導銀行構(gòu)建有效風險治理架構(gòu)，強化部門、崗位之間的有效制衡，落實強制輪崗交流制度。三是完善監(jiān)審聯(lián)動。加強對銀行內(nèi)審等部門的業(yè)務指導，進一步增強風險的識別、預測和計量能力，出臺《農(nóng)村中小金融機構(gòu)內(nèi)部審計監(jiān)管評價辦法》，開展重要風險監(jiān)管審計合作。

3.加快銀行產(chǎn)品服務創(chuàng)新。一是督促銀行以特色化為方向，立足本地市場需求實際開展業(yè)務創(chuàng)新，探索差異化的金融服務。二是推動實施品牌化戰(zhàn)略，指導銀行根據(jù)自身實際開展產(chǎn)品服務營銷，打造在全省乃至全國有影響的特色服務品牌。推動符合條件的農(nóng)商行實施走出去戰(zhàn)略，選擇合適地區(qū)設立異地支行。

（二）嚴守風險底線，維護銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行

1.逐步緩釋地方政府融資平臺風險。一是堅持穩(wěn)步控降目標。堅持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”總原則，繼續(xù)認真落實《銀監(jiān)局關(guān)于進一步做好地方政府融資平臺授信風險管理的意見》，擇優(yōu)支持保障房等重點項目建設，新增貸款必須符合監(jiān)管政策要求，力爭平臺貸款余額不超過年初水平。二是完善全口徑監(jiān)測統(tǒng)計。通過加強統(tǒng)計監(jiān)測，真正做到動態(tài)統(tǒng)計、有進有出，進一步提高平臺名單的全面性。進一步加強融資全口徑管理，與地方財政、審計部門建立完善日常聯(lián)系和季度信息交流制度，督促銀行加強監(jiān)測，全面了解平臺企業(yè)的其他融資情況，嚴控平臺借道融資，提高平臺融資全口徑統(tǒng)計監(jiān)測的準確性，深入分析平臺銀行體外融資對銀行信貸安全性的影響。三是落實到期還款來源。目前納入監(jiān)測的73戶融資平臺今明兩年到期貸款都將在46億元左右，督促銀行及早與平臺企業(yè)及地方政府部門溝通落實還款計劃及資金來源，嚴防違約風險。四是強化風險緩釋措施。對于還款資金來源得不到落實的平臺，要求銀行及早制定風險處置預案；密切關(guān)注地方政府直接融資政策變化情況，逐步推動用直接融資置換相應的平臺貸款。

2.從嚴控制房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸風險。一是完善名單制管理。督促銀行針對二三線城市房地產(chǎn)市場風險集聚的特點，審慎開展房地產(chǎn)信貸業(yè)務，強化房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)準入管理，完善準入企業(yè)名單，加強開發(fā)企業(yè)資金實力、開發(fā)業(yè)績、管理水平、信用狀況等準入條件審核；結(jié)合季度非現(xiàn)場監(jiān)管走訪，收集審查轄內(nèi)銀行開展合作的開發(fā)企業(yè)名單及項目情況。二是加強開發(fā)企業(yè)資金來源監(jiān)測。督促銀行開展房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金風險排查，嚴控銀信合作業(yè)務，嚴防開發(fā)企業(yè)通過假按揭、民間借貸等方式進行融資，嚴防房地產(chǎn)企業(yè)利用貸款囤地炒地。三是組織開展房地產(chǎn)貸款壓力測試。組織開展一次大型銀行房地產(chǎn)貸款壓力測試，準確評估房地產(chǎn)價格下跌情況下的貸款損失及流動性情況。四是落實住房按揭貸款差別化政策。督促銀行嚴格執(zhí)行住房按揭貸款政策，優(yōu)先保障首套自住房貸款，審慎開展商用房抵押貸款。上半年組織開展一次房地產(chǎn)貸款檢查，全面了解政策執(zhí)行情況及風險狀況。

3.密切關(guān)注大額授信風險。一是妥善化解區(qū)域性系統(tǒng)性風險。以戴南不銹鋼行業(yè)為重點，加強與興化市、戴南鎮(zhèn)政府及有關(guān)部門的溝通協(xié)作，深入實施授信總額聯(lián)合管理，充分發(fā)揮牽頭行作用，逐戶落實一戶一策分類處置方案，確保支持類企業(yè)有勁、維持類企業(yè)有底、退出類企業(yè)有序。首期授信總額聯(lián)合管理期限到期后，及時召開有關(guān)戴南地區(qū)銀政企三方座談會，研究部署后續(xù)工作。二是密切關(guān)注重點客戶風險。充分利用客戶風險信息系統(tǒng)，在全轄排查涉及5家銀行以上、銀行授信總額2億元以上的大額多頭融資及5000萬元以上存在擔保圈的客戶，建立臺賬持續(xù)監(jiān)測，繪制大額客戶融資擔保鏈接圖，準確掌握主要擔保圈狀況，推廣運用授信總額聯(lián)合管理機制，逐步推動擔保解鏈工作，有效防控風險蔓延。三是嚴防政策“一刀切”加大行業(yè)風險。加強與政府部門的信息溝通，督促銀行積極上爭資源，用好用活政策，避免信貸“急剎車”、“急轉(zhuǎn)彎”加劇風險集聚。關(guān)注光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況，根據(jù)銀監(jiān)局有關(guān)文件要求，結(jié)合轄區(qū)實際制定出臺有關(guān)光伏產(chǎn)業(yè)金融服務的指導意見，推動“有保有壓”政策有效落實，指導銀行繼續(xù)按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則有選擇、有差別地開展光伏產(chǎn)業(yè)授信業(yè)務。四是加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)大額授信和授信集中度監(jiān)管。督促機構(gòu)嚴格控制大額貸款，落實新增3000萬元以上大額貸款報備制度；禁止發(fā)放異地貸款；加強銀團貸款風險管控，嚴格控制銀團貸款投向。

4.大力加強不良貸款管理。一是做實貸款分類。加強貸款質(zhì)量監(jiān)測，組織開展重點機構(gòu)貸款風險分類檢查，摸清摸準風險底數(shù)，夯實資產(chǎn)質(zhì)量，提足風險撥備。二是加大新增不良貸款問責力度。出臺不良貸款責任認定追究監(jiān)督辦法，督促銀行按照履職責任要求，對2013年以來新發(fā)生的不良貸款查清原因，落實責任，凡屬違章違規(guī)形成的不良貸款，必須要追究經(jīng)辦人和相關(guān)責任人員的責任。對于新增小微企業(yè)不良貸款，按照提高不良容忍度有關(guān)要求，適度減免相關(guān)人員責任，保護銀行改善小微企業(yè)金融服務的積極性。認真分析新發(fā)生問題貸款的成因，從經(jīng)營理念、管控架構(gòu)、管控方式、管控流程等方面全面改進授信管理體系，嚴格新發(fā)放貸款的準入管理。三是加快不良貸款清收處置。推動銀行積極運用訴訟、批量轉(zhuǎn)讓、核銷等方式處置不良貸款，充分利用財政部最新下發(fā)的金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法所帶來的便利，加大存量不良貸款核銷力度，損失類貸款不得長期掛賬。

5.有效促進影子銀行業(yè)務規(guī)范發(fā)展。一是建立風險“防火墻”，阻斷影子銀行風險向銀行體系傳導渠道。督促銀行規(guī)范發(fā)放小貸公司貸款，密切關(guān)注該類機構(gòu)將銀行貸款資金流向國家調(diào)控領(lǐng)域及限制性行業(yè)。規(guī)范開展銀擔合作，對融資性擔保公司嚴格執(zhí)行擔保倍數(shù)限制，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)。二是建立完善銀行銷售理財產(chǎn)品備案登記制度，及時掌握理財業(yè)務情況。指導法人銀行規(guī)范開展理財業(yè)務，建立單獨的機構(gòu)組織體系和業(yè)務管理體系，與銀行資金嚴格分開，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務，強化資金運用監(jiān)管。規(guī)范分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售行為，嚴防不當宣傳及誤導銷售。

6.高度重視流動性風險防控。一是把流動性管理放在更為優(yōu)先的位置，督促銀行特別是法人銀行及時調(diào)整流動性風險偏好，各法人銀行要成立以行長為組長的流動性監(jiān)測與管理小組，制定切實可行的流動性應急預案，開展農(nóng)村中小金融機構(gòu)壓力測試，督促建立流動性風險管理長效機制。二是加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務管理，合理控制資產(chǎn)負債期限錯配程度，防止業(yè)務增長過于冒進，推動中小銀行切實按計劃壓降“兩項占比”，提高業(yè)務穩(wěn)健性。三是加強流動性風險監(jiān)測，有效控制存款沖時點現(xiàn)象，提高資金來源穩(wěn)定性，組織銀行進行壓力測試，適時開展流動性管理專項檢查。

7.突出操作風險和案件風險管控。繼續(xù)保持案防高壓態(tài)勢，制定相關(guān)實施細則，推動銀監(jiān)會“案防新規(guī)”有效落實，嚴格實施信貸違規(guī)問責和案件問責。督促銀行加強基層網(wǎng)點和重點人員管控，繼續(xù)開展員工參與民間借貸等違規(guī)行為排查，加大問責力度。加強與郵政部門的溝通協(xié)調(diào)，推動郵儲銀行二級支行強化操作風險管控。加強案防技防建設，建立農(nóng)商行信息科技系統(tǒng)開發(fā)、運用聯(lián)合機制，推動開發(fā)運用員工賬戶異常信號監(jiān)測系統(tǒng)、重要崗位輪崗提醒系統(tǒng)和“飛行”檢查合規(guī)知識測試系統(tǒng)，進一步提升案防工作水平。出臺《農(nóng)村中小金融機構(gòu)“飛行”檢查長效機制的指導意見》，成立“飛行”檢查大隊，對機構(gòu)“飛行”檢查進行再監(jiān)督。

8.密切關(guān)注新型風險。一是強化信息科技風險。開展信息科技風險巡查，摸清信息科技風險現(xiàn)狀；下發(fā)信息科技風險監(jiān)管工作意見，確保銀行嚴格按照“系統(tǒng)可以外包，責任不能外包”的原則，完善信息系統(tǒng)安全體系，保障業(yè)務連續(xù)性。二是強化市場風險監(jiān)管。督促銀行加強資金業(yè)務管理，提高風險管控能力，關(guān)注交易對手風險，嚴防違約風險。三是注重聲譽風險管理。繼續(xù)與媒體合作開展對外宣傳，提高宣傳時效性和針對性，把握輿論引導主動權(quán)；督促銀行健全聲譽風險管理機制，加強網(wǎng)絡輿情監(jiān)測。

（三）優(yōu)化金融服務，推動經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型升級

1.運用信貸杠桿推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。一是強化引領(lǐng)，深入推進銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。加強監(jiān)管引領(lǐng)和考核督促，切實推動《市銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級指導意見》的貫徹落實，確保銀行業(yè)在全市轉(zhuǎn)型升級中發(fā)揮更加有力的推動作用。上半年組織開展“銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級行長沙龍”，組織銀行集中探討轉(zhuǎn)型升級經(jīng)驗，深入挖掘銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級典型，發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，帶動銀行業(yè)全面服務轉(zhuǎn)型、發(fā)展升級。二是盤活存量，穩(wěn)步退出過剩及落后產(chǎn)能。加強產(chǎn)能過剩重點行業(yè)的監(jiān)測分析，建立淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)名單和信貸臺賬，推動銀行與政府部門加強產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級合作，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)。三是用好增量，將信貸優(yōu)先用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的行業(yè)和項目，重點支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和清潔能源等。完善新興產(chǎn)業(yè)和綠色信貸監(jiān)測統(tǒng)計，推動銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化業(yè)務流程、落實扶持政策，積極推廣專利權(quán)質(zhì)押等適合高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展需求的信貸模式。加大對醫(yī)藥城的信貸支持力度，推動銀行進駐醫(yī)藥高新區(qū)，為醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務。

2.強化金融消費者權(quán)益保護工作。一是持續(xù)深入開展金融知識宣傳普及活動。組織青年員工開展送金融知識下鄉(xiāng)活動，走進工廠、學校開展金融知識宣傳服務，督促銀行網(wǎng)點播放金融知識宣傳專題片，充分運用主流媒體宣傳普及金融知識。二是完善銀行服務投訴處理機制。建立銀行投訴處理機制評估督導機制，對銀行投訴處理情況實施監(jiān)督考核，督促指導銀行建立健全快捷、規(guī)范、合理的投訴處理流程，充分發(fā)揮銀行維護消費者權(quán)益、處理消費者投訴第一責任主體的作用；加強對客戶投訴情況的分析研究，及時總結(jié)經(jīng)驗教訓，采取有效措施減少同類問題反復投訴。三是切實改善柜面服務。優(yōu)化服務流程，減少客戶排隊，提升柜面服務滿意度，為消費者提供更好的服務體驗。規(guī)范開展符合消費者需求的投資理財?shù)犬a(chǎn)品，督促銀行堅持“賣者有責”，為消費者把好產(chǎn)品準入關(guān)口，規(guī)范開展業(yè)務宣傳，避免誤導消費者。

3.進一步改善“三農(nóng)”金融服務。一是加快農(nóng)村普惠金融體系建設，在優(yōu)化建設傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的基礎上，開展社區(qū)銀行、小微支行試點，積極推廣“快付通”等依托現(xiàn)代信息技術(shù)的服務模式，提高偏遠鄉(xiāng)村的服務可得性。加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)的市場定位監(jiān)管，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，嚴防“脫農(nóng)進城”趨勢，引導郵儲銀行大力拓展農(nóng)村金融業(yè)務。二是積極適應農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展新變化，開發(fā)推廣適用于私人農(nóng)場、專業(yè)合作社的信貸新模式，探索發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資，開展金融支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營試點。強化對糧食生產(chǎn)發(fā)展的信貸投入，支持城鄉(xiāng)一體化、新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)田水利建設，支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展。三是提升陽光信貸覆蓋面，加大富民陽光信貸推廣力度，建立富民陽光信貸統(tǒng)計制度和通報制度，開展專項現(xiàn)場檢查。

4.推動小微企業(yè)金融服務增量擴面。一是強化業(yè)務引領(lǐng)。堅持小微企業(yè)貸款“兩個不低于”目標不動搖，認真開展統(tǒng)計監(jiān)測和考核督促；完善“市中小企業(yè)金融服務網(wǎng)”，開發(fā)推廣“網(wǎng)上金融超市”，進一步拓寬銀企溝通的渠道。二是開展活動帶領(lǐng)。繼續(xù)開展小微企業(yè)金融服務月活動，2014年計劃在市新能源產(chǎn)業(yè)園區(qū)和高港區(qū)舉辦兩場大型“進基層、入園區(qū)”銀企對接活動，在姜堰區(qū)和泰興市舉辦兩場銀企面對面懇談活動，擴大活動影響力，提升活動效果。三是實施創(chuàng)新驅(qū)動。通過監(jiān)管創(chuàng)新，探索化解小微企業(yè)貸款難、貸款貴問題的措施和方法，進一步推廣小微企業(yè)免擔保貸款；督促法人銀行針對小微企業(yè)特點創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新信貸流程、創(chuàng)新還款方式、創(chuàng)新?lián)７绞剑煌苿诱哟笳叻龀至Χ?，完善小微企業(yè)信貸風險分擔補償機制。四是強化制度保障。推動銀行小微企業(yè)專營機構(gòu)有效發(fā)揮作用，開展專營機構(gòu)督查評估，對“六項機制”貫徹落實情況進行跟蹤，對減輕小微企業(yè)融資負擔政策執(zhí)行情況進行督查，不斷提升小微企業(yè)貸款的可得性和服務覆蓋面。

（四）強化內(nèi)部管理，提升監(jiān)管效能

1.扎實開展黨的群眾路線教育實踐活動。認真組織開展第二批群眾路線教育活動，深入學習貫徹重要講話和指示精神，對作風之弊、行為之垢來一次動真碰硬的大排查、觸及靈魂的大檢修、洗心革面的大掃除。系統(tǒng)理解、準確把握“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的總要求，用精神開展活動，認真開展批評和自我批評，嚴防搞形式、走過場。突出作風建設，堅決反對“”，緊密結(jié)合監(jiān)管中心工作，努力實現(xiàn)作風的根本性改進。分局黨委班子成員和各職能科室分別掛鉤基層聯(lián)系點及重點關(guān)注行業(yè)和風險領(lǐng)域，深入實際開展調(diào)查研究，緊密聯(lián)系基層解決實際問題。

2.切實推進職工隊伍建設。一是強化知識型隊伍建設。結(jié)合工作實際開展業(yè)務學習培訓，全年集中培訓不少于6次，切實提升員工業(yè)務能力。采取論壇、交流、點評等多種形式，組織開展業(yè)務學習研討和交流，樹立主要業(yè)務的標桿性質(zhì)量標準，供相關(guān)科室員工學習對照。二是強化實干型隊伍建設。圍繞“增強干部隊伍素質(zhì)，提高盡責履職能力”強化基礎管理工作，開展“深化作風建設，塑我監(jiān)管形象”活動，切實提升制度執(zhí)行力。改進督查督辦，確保各項工作任務有效貫徹落實，開展履職評價，提高工作效率和規(guī)范化程度。開展中層干部缺崗競聘和員工輪崗，激發(fā)員工活力，努力做到人力資源效用最大化。三是強化廉潔型隊伍建設。推進廉政文化建設，組織開展警示教育，上好預防職務犯罪警示教育課，落實“一崗雙責”，強化監(jiān)督約束，確保不發(fā)生工作人員違法及重大違規(guī)行為。

小微企業(yè)績效考核方案范文第5篇

這是一個富有哲理、令人鼓舞的回答，而這樣一種對于夢想實現(xiàn)的精妙詮釋，恰恰契合了有著60多年歷史的農(nóng)村信用社追逐現(xiàn)代夢想的軌跡。不懈的堅持與堅定的前行，迎來的是一扇緩緩打開的通往現(xiàn)代金融企業(yè)之路的大門。近年來，隨著以市場化、股份制為核心的新一輪農(nóng)信社改革進程的不斷深化，曾經(jīng)在歷史泥潭中苦苦掙扎的農(nóng)信社，煥發(fā)出令人驚嘆的發(fā)展活力。在改革紅利的刺激效應中，農(nóng)村信用社距離現(xiàn)代金融企業(yè)的終極夢想目標越來越近。

在全國農(nóng)信社向現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展目標銜枚疾進的爭先隊列中，山東省濰坊市農(nóng)信社無疑是其中的佼佼者和領(lǐng)頭羊。近年來，作為山東農(nóng)信改革發(fā)展標桿機構(gòu)的濰坊農(nóng)信社，堅持以現(xiàn)代金融的思維方式來解決改革和發(fā)展的問題，將“創(chuàng)新”作為撬動自身管理、經(jīng)營、發(fā)展全面優(yōu)化提升的支點，經(jīng)過近10年的探索，成功走出了一條現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展之路。

夢想起飛的跳板

“對于農(nóng)信社而言，現(xiàn)代金融夢想的實現(xiàn)，不能是空洞的口號，也不能是脫離現(xiàn)實的紙上談兵。實現(xiàn)現(xiàn)代、一流農(nóng)村金融企業(yè)的目標，需要有一個明確的發(fā)展思路，更需要有一套推動企業(yè)發(fā)展的機制支撐。而無論是發(fā)展思路，還是機制建設，都需要從不斷創(chuàng)新中去尋找驅(qū)動力?！比涨?，山東省濰坊市農(nóng)村信用聯(lián)社理事長王祖玉在接受本刊記者采訪時，就濰坊市農(nóng)信社近年來令人矚目的改革發(fā)展成績，做出上述表示。

王祖玉自信地向記者表示：“濰坊市農(nóng)村信用聯(lián)社成立13年來，在各級監(jiān)管部門的科學監(jiān)管和幫促指導下，正確處理好與轄內(nèi)各行的關(guān)系，認真履行行業(yè)管理和服務職能，把管理寓于服務中，在服務中加強管理，管理先服務，服務促管理，充分發(fā)揮了市級平臺的職能作用和整體功能優(yōu)勢，多年來積極探索實踐構(gòu)筑起的以‘三大系統(tǒng)，四大平臺，一個模式’為代表的自主創(chuàng)新和管理服務模式，對濰坊乃至全國農(nóng)信提升風險防控能力和管理水平都產(chǎn)生了積極的推動作用，濰坊農(nóng)信已初步打造成為一家內(nèi)控嚴密、資本充足、治理完善、經(jīng)營穩(wěn)健、業(yè)績突出，具有品牌價值和核心競爭力的現(xiàn)代農(nóng)村金融機構(gòu)?！?/p>

據(jù)了解，近年來濰坊市聯(lián)社先后榮獲“全國支農(nóng)先進單位”、“山東省金融創(chuàng)新獎”、“山東省服務業(yè)先進單位”等23項省級以上榮譽稱號。其自主研發(fā)的諸多系統(tǒng)和金融服務產(chǎn)品先后獲得省級以上各類獎項37項次。尤其值得關(guān)注的是，其自助研發(fā)、打造的“信用風險管理系統(tǒng)”、“模擬利潤績效分析系統(tǒng)”、“業(yè)務異常運行風險預警系統(tǒng)”等“三大系統(tǒng)”，獲得監(jiān)管部門的高度評價和認可，更獲得全國農(nóng)信系統(tǒng)眾多機構(gòu)的追捧。

王祖玉向記者介紹，濰坊市聯(lián)社成立以來，以“創(chuàng)新發(fā)展”為生命線和核心競爭力，充分發(fā)揮集團優(yōu)勢、資金保障、人才支持和科技支撐作用，以“三大系統(tǒng)”為代表的創(chuàng)新研發(fā)成果走在了全國前列，而這些在經(jīng)營管理方面探索的創(chuàng)新成果，對于改善濰坊農(nóng)信的現(xiàn)代金融管理能力，全面提升濰坊農(nóng)信綜合競爭能力，發(fā)揮了重要作用。

其一，自主研發(fā)“信用風險管理系統(tǒng)”，打造了全面的風險管理體系，進一步強化資本對風險和效益的約束。2007年，根據(jù)銀監(jiān)會的指導意見，制定了《濰坊農(nóng)信實施巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)劃》，自主創(chuàng)新研發(fā)了“信用風險管理信息系統(tǒng)”。依托系統(tǒng)實現(xiàn)了多維度風險計量，實施了經(jīng)風險調(diào)整后的利潤和質(zhì)量管理評級考核、信貸產(chǎn)品風險限額管理、風險監(jiān)測等一系列精細化風險管理策略，初步建立起了以“經(jīng)風險調(diào)整的經(jīng)營利潤、風險計量、質(zhì)量管理評級考核”為特征的風險管理體系，有效解決了全市農(nóng)信系統(tǒng)高管團隊的經(jīng)營方向和發(fā)展重點問題，經(jīng)營管理模式實現(xiàn)了由指標任務型向經(jīng)營管理型、由粗放式向精細化的轉(zhuǎn)變。

2011年開始，濰坊市聯(lián)社又根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管指引及省市銀監(jiān)局和省聯(lián)社要求，探索建立信用風險內(nèi)部評級體系。目前已初步創(chuàng)建了涵蓋農(nóng)戶、個體工商戶及城鎮(zhèn)等全體零售客戶的債務人和債項評級模型，力爭早日達到協(xié)議銀行標準。

其二，自主研發(fā)“模擬利潤績效分析系統(tǒng)”，建立了先進的績效管理體系，努力實現(xiàn)市場經(jīng)濟條件下的以競爭、激勵、約束為特征的長效分配機制。2009年，按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于建立健全農(nóng)村合作金融機構(gòu)激勵約束機制的指導意見》，為切實解決內(nèi)部績效考核中存在的計算標準不統(tǒng)一、衡量標準不科學的矛盾和問題，建立以經(jīng)營效益、資產(chǎn)質(zhì)量為核心的科學合理的薪酬激勵機制，激發(fā)創(chuàng)造活力，濰坊市聯(lián)社自主研發(fā)并推行了“基于模擬利潤，運用平衡計分卡原理，體現(xiàn)濰坊農(nóng)信特色”的模擬利潤績效分析系統(tǒng)，建立起以“體現(xiàn)崗位價值、激發(fā)員工潛能、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量和客戶結(jié)構(gòu)、提高風險防控能力”為特征的績效管理體系，較好地實現(xiàn)了高管層確定的經(jīng)營管理目標與員工的工作目標、方向和行為的有效對接和統(tǒng)一，在轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營機制、釋放金融生產(chǎn)力上實現(xiàn)了新突破。

其三，自主研發(fā)“業(yè)務異常運行風險預警系統(tǒng)”，構(gòu)筑了技防先行的內(nèi)控體系，初步實現(xiàn)了“超前防范、風險可控”的內(nèi)控風險防控目標。根據(jù)銀監(jiān)會進一步加強銀行業(yè)業(yè)務運行和案件風險排查的工作要求，2010年，在全國農(nóng)信系統(tǒng)率先研發(fā)并推行業(yè)務異常運行風險預警系統(tǒng)，對核心業(yè)務數(shù)據(jù)以“T+1”模式進行識別、過濾，通過預設好的預警規(guī)則，對業(yè)務操作進行風險監(jiān)測、預警、分析和處置，強化對前臺業(yè)務操作領(lǐng)域風險點的“剛性”約束，打造執(zhí)行制度與違規(guī)操作之間的“防火墻”，及時有效地發(fā)現(xiàn)各類案件隱患，從源頭上控制和防范業(yè)務風險，構(gòu)筑起教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預防違規(guī)違紀行為體系。

打開夢想之門的鑰匙

“農(nóng)信社要實現(xiàn)打造現(xiàn)代金融企業(yè)的目標，在具體的實踐層面，需要在內(nèi)部管理優(yōu)化和外部業(yè)務拓展兩個方面都實現(xiàn)創(chuàng)造性的突破，才可能在紛繁復雜的市場環(huán)境和日趨激烈的市場競爭中，始終保持發(fā)展的活力。”王祖玉向記者表示，“三大系統(tǒng)的打造，從內(nèi)部管理優(yōu)化上，提升了濰坊農(nóng)信的綜合經(jīng)營能力，但有了內(nèi)部的管理優(yōu)化，并不會自然地轉(zhuǎn)化為發(fā)展能力的全面提升，要實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展能力的有效提升，必須從影響農(nóng)信社經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)入手去構(gòu)建相應的平臺，通過這些平臺來整合和轉(zhuǎn)化內(nèi)部管理的優(yōu)勢，從而形成對農(nóng)信社業(yè)務發(fā)展具有直接意義的綜合發(fā)展能力。”

基于上述思考，近年來濰坊市聯(lián)社在著力打造、施行“三大系統(tǒng)”的基礎上，積極探索、構(gòu)建“三大平臺”，充分發(fā)揮了戰(zhàn)略引領(lǐng)和保駕護航作用，全面提升了濰坊農(nóng)信科學穩(wěn)健的經(jīng)營能力。

首先，以貨幣市場業(yè)務為抓手，打造了調(diào)劑頭寸、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和流動性的平臺。針對農(nóng)信社成本高、資產(chǎn)單一、貸款集中度高和季節(jié)性頭寸余缺大所造成的資金收益性差、流動性難以掌握的特點，近年來，濰坊市聯(lián)社依托貨幣市場業(yè)務，對轄內(nèi)行社實行了約期存款、自主上存和資金適時拆借等制度，在調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，確保全市農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)的安全性、流動性和收益性方面發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。

一份濰坊市聯(lián)社的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自2008年以來，濰坊市聯(lián)社累計為轄內(nèi)各行社提供資金支持500多億元；累計為各行社消化運用季節(jié)性富余資金870多億元。同時，濰坊市聯(lián)社通過全國銀行間市場的操作交易，累計為各行社實現(xiàn)收入37.5億元（年度加權(quán)平均收益率4.22%，比同期全轄平均資金成本高出1.92個百分點），實現(xiàn)凈收益17.2億元。此外，還使用自營收入通過考核獎勵、人員培訓和幫扶困難社等共支付給各行社1.92億元。截至2012年末，全轄貨幣市場類資產(chǎn)已占全部資產(chǎn)的36%以上，優(yōu)化的資產(chǎn)組合不僅為各行社創(chuàng)造了收益，更重要的是有效抵御了前兩輪緊縮周期帶來的流動性風險。

其次，實施“產(chǎn)品線”管理，打造了產(chǎn)品研發(fā)的平臺，滿足了不同客戶多層次的金融服務需求。濰坊市聯(lián)社將現(xiàn)代銀行管理理念同自身實際相結(jié)合，秉承“跟著市場走，圍著客戶轉(zhuǎn)”的產(chǎn)品研發(fā)理念，在全國農(nóng)信系統(tǒng)率先實施了“產(chǎn)品線”管理，按照“大模式、小產(chǎn)品”的思路，自主研發(fā)了五大系列45種信貸產(chǎn)品，覆蓋了全市100多萬個人客戶和8000多家中小企業(yè)客戶，構(gòu)建了獨具濰坊農(nóng)信特色的信貸品牌，基本滿足了廣大農(nóng)戶、商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和中小企業(yè)等不同客戶多元化的金融服務需求。

其三，爭取地方政府扶持政策，打造了協(xié)調(diào)溝通的市級平臺，化解了歷史包袱。多年來，濰坊市聯(lián)社積極加強同地方黨政部門的匯報和溝通協(xié)調(diào)，落實了包括“整體置換、資產(chǎn)確權(quán)辦證、土地劃撥、稅費減免、稅收返還”等一攬子優(yōu)惠扶持政策。特別是2005年，為徹底解決歷史上形成的不良貸款問題，在銀監(jiān)局和濰坊市委市政府的幫助支持下，按照“一次性集中解決，分年度處置消化”的方案，對全市30億元的不良貸款進行了集中處置。截至目前，該不良資產(chǎn)已經(jīng)全部消化處置，累計爭取地方稅收返還1.92億元。

夢想因使命而燦爛

“農(nóng)信社因農(nóng)而生、因農(nóng)而興，對于農(nóng)信社而言，打造現(xiàn)代金融企業(yè)的終極目的，就是為‘三農(nóng)’提供更好的金融服務。”王祖玉告訴記者，近年來，濰坊市農(nóng)信社在實現(xiàn)自身綜合實力和發(fā)展能力不斷提升的基礎上，高舉“三農(nóng)”大旗，積極打造完善農(nóng)村金融服務體系，實現(xiàn)了銀監(jiān)會提出的“三個全覆蓋”，創(chuàng)造了在全國具有示范效應的“濰坊農(nóng)信模式”。

近年來，濰坊農(nóng)信逐步構(gòu)建了完善的、適合“三農(nóng)”發(fā)展需求的金融服務體系，創(chuàng)造了農(nóng)戶信用評定（誠富通）、兩大信用聯(lián)盟、“1510”農(nóng)村金融服務體系建設“三位一體”的，在全國具有示范效應的“濰坊農(nóng)信模式”，在全國率先實現(xiàn)了銀監(jiān)會提出的信用評級、有效貸款需求、信貸服務“三個全覆蓋”的目標。

自2000年開始，針對農(nóng)信資金成本高、人力資源不足、信息渠道不暢等問題，在全國首創(chuàng)了以支農(nóng)營銷網(wǎng)絡建設為指導、以農(nóng)戶信用評定貸款為核心的支農(nóng)模式，運用社會力量完成對社會的服務，建立起了多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務體系，解決了農(nóng)村金融市場風險大、成本高和農(nóng)民貸款難等問題。此后，隨著農(nóng)民致富和生產(chǎn)經(jīng)營活動的擴大以及農(nóng)村經(jīng)濟的提升所帶來的新需求，濰坊農(nóng)信積極培育農(nóng)村合作組織，研發(fā)并推廣了“4+1”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸款等，推動了全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和升級。

近年來，為適應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農(nóng)戶新的需求，濰坊農(nóng)信又因勢利導，對鄉(xiāng)村“2+1”貸款進行了升級換代，2011年創(chuàng)新推出了“誠富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟貸款，有效解決農(nóng)戶信用評定貸款模式中逐漸暴露出的評定小組成員不負責任、村委約束能力差、集體違約風險增大等問題。